汽車保險的迷思

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默默耕耘的老師
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汽車保險的迷思

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汽車保險真的是一門神奇的學問,尤其是對於剛買車的新手而言,到底甚麼是甲式?乙式?甚麼又是丙式? 這實在是很令人頭大的問題。而小弟開車這麼多年來,常聽到有朋友花錢買了甲式車體險或是乙式車體險,在這景氣這麼差的時候,我真的很佩服他們怎麼會有這樣的閒錢.....

開車的人最怕的就是發生交通事故,因為他不僅是個很麻煩的事情,更有可能造成生命的傷害,真的是不得不注意的課題。因為不論是自己不小心超速或是撿手機失神撞車,甚至是其他車輛白目跑出來讓你撞,或是未保持安全距離或是天雨路滑的撞車.... 還是停在路邊不小心被A到,這些狀況都很令人討厭,但....往往如果車輛有保險的話,這些狀況都可以獲得一些幫助與協助。

車體險的甲乙丙:

這是很多車主常常搞不清楚的話題,也是有些車主多花冤枉錢的地方。以目前的車體保險來說,共分為甲乙丙三種,小弟簡單整理如下,提供大家參考:

甲式車體:

泛稱蝦咪都賠,就算是莫名奇妙被撞,事主跑掉,保險公司都賠你。但是保費通常要五萬多以上,算是粉高檔的保額!

乙式車體:

除了交通事故之外,自己不小心撞傷,也賠你!保費大約三萬多....

丙式車體:

僅限交通事故才理賠!保費大約接近兩萬....

以上交通事故的部份,都必須要有警察筆錄以及現場照片+現場圖,所以一定要報警。同時以上的甲乙丙三種車體,並不包含天災(被颱風吹倒的樹壓到、淹水、地震的落石) 以及汽車被偷的零件 (如音響、行車電腦等等),天災與零件險,是要另外保的。


您保了車體險了嗎?

如果是一台國產八十萬左右的新車,以丙式車體險來算的話,總保險金額大約要兩萬多元,而乙式的話則大約要三萬多元(不過不同廠牌的車,保險公司會有不同的計算公式,實際數字請您問問業務)。而這樣的費用對於許多每月繳納辛苦車貸的車主來說,也是一筆很沉重的負擔,所以我常聽到一些車友表示在牽車後的第二年或是第三年就放棄車體保險了。但車體保險真的可以不保嗎?當然.....可以囉!您不保,誰又能奈何的了你?? 只是......划算嗎?保費會隨著車主的車齡以及汽車本身的年度折舊,通常保費也會慢慢的降低,很多人買車喜歡用媽媽的名字去買,就是因為媽媽們的那個年紀,保費為比較低 ^^

一場車禍要花多少錢?

我想絕對沒有一個人願意發生車禍,而發生車禍之後衍伸的問題,常常足以讓一個人寢食難安。如果以一個沒有造成人命的車禍來看好了,假設兩車相撞,那麼會衍伸甚麼樣的問題呢?

1.時間的浪費 (你要花時間處理這些惱人的雙方理賠以及接洽)。
2.金錢的耗費 (除了修自己的車之外,如果是你的錯,你還要修對方的車)。
3.可能的無賴 (即使是對方的錯,對方裝死不鳥你,你也是啞巴吃黃蓮)。
4.對方的騷擾 (如果遇到比較糟糕的對方,您可能真的就寢食難安囉~~)。
5.多天的不便 (因為你的車送修了,所以.....)

以小弟幾次的小車禍經驗來看 (靠...這種經驗有甚麼好驕傲的,唉),發生一次車禍的話,隨便都要三萬五萬以上才能搞好,假設如果還要修對方的車,那恐怕一次車禍至少都要失血五萬五上呢!所以從種種的跡象來看,小旭都強烈建議所有車主....不管如何也一定要保一個「丙式車體險」。

雖然你不撞人,但是你很難保證別人不會來撞你。如果對方撞你之後還跑掉,那可就真的是欲哭無淚。但這個時候,您一年只要花費一兩萬元的保費,如果真的發生碰撞,講難聽一點..... 撞一次,您就回本了。撞兩次的話那就真的賺翻了,撞三次的話.....(咳咳,別這樣嘛.......)。

保險的好處:

當汽車的車體險生效之後,如果哪天您真的不幸發生了車禍。汽車保險可以幫您做什麼?

1.雙方的理賠 (包含你的車以及對方的車,保險公司通通幫你處理好)。
2.雙方的和解 (雙方的和解,避免未來的糾紛,這個部分也將由保險公司出面)。
3.避免濫糾纏 (雙方的理賠以及和解都給保險公司處理,您可以很安心)。
4.修好的車體 (因為是保險公司出錢,所以真的哪裡壞掉就換哪裡吧。如果是花自己的錢,我想很多人應該都會去考量這個要不要換,那個要不要換等等的問題吧)。

每天50元幫自己以及愛車買一個保險

如果以一年兩萬的丙式車體險來算的話,一天大約是 50 元新台幣 (像小弟的車現在是每年一萬元,每天約 25 元)。當如果哪天在路上真的發生意外時,不僅車體本身有得保險,假設對方或是自己受到了生命上的傷害,保險公司也會有相關的理賠,來降低雙方在未來經濟上的損害,所以我個人是覺得以種種優點來做評估的話,一年花個一兩萬元進行這樣的保險,真的是划算的。

乙式車體險的好處?

為什麼說好處?因為在車體險的世界裡面,乙式車體險有一個不成文的規定,那就是如果您的車在前一年都沒有任何的出現記錄,那麼乙式車體險就可以在第二年的時候換得「免費六片烤漆」的回饋 (價格約一萬元),這也是很多車主在新車的第二年常遇到的"難題"以及"福利"。而車商以及保險公司,為了鼓勵車主可以續保,也通常都願意進行這樣的配合。使得這樣很奇怪的商業模式在市場上很大聲的低調進行著。而有些車主的原車烤漆還是很美,就在出險之後,去換同等價值的產品(例如 DVD),也是一種很奇特的交易模式。甲式應該有更多的回饋,但是這方面的資訊我聽到的比較少,所以如果有人有經驗的話,歡迎提供給小弟參考唷。

至於丙式,因為必須是「交通事故」(警察筆錄+照片+現場圖) 才可以理賠,所以也增加了他的困難度,但.....我也常常聽說所謂的「假車禍」,找個地方把兩台車「擺」在一起的事情也是時有所聞,所以要怎麼樣玩,要怎麼樣獲得理賠,就看大家自己的功夫了。我有聽到的是,如果有親戚朋友,車尾剛好有受傷,而您的車頭也剛好有受傷,那麼....只要您們兩個人"不小心"發生碰撞....然後叫警察來畫圖與備案,之後請保險公司來做後續理賠,就...... 就雙方都理賠了! 這樣講~~您了解了嗎???? (我不想講的太明白) 。

PS: 假車禍是屬於詐欺,請各位車主不要輕易嘗試 ^^"

結論:

在話說話來~保丙式夠嗎?? 我常常不小心開車碰傷自己的車,保乙式好像比較好耶!? 確實! 如果您平常開車技術良好~也不會有莫名奇妙的碰撞,那麼丙式就好。但如果您常常停車不小心A到,平日又是停在路邊沒有自己的停車場,擔心自己的車會有不可預期的小傷,那... 在您的經濟許可下,保乙式對您會比要好一些!

但不管如何,保險是一種保障,千萬別因為保險而讓自己的經濟造成負擔。所以小旭個人是建議丙式車體險即可,是因為丙式最便宜! 對大家負擔最小,且真正發生意外時,是可以獲得有效理賠的。而且丙式只要有"警察筆錄+照片+現場圖",就可以理賠!不管是你錯,還是對方錯!


以最實際的狀況來算的話,如果今天兩車對撞,那您可以想像理賠的金額絕對破"萬",兩車的費用至少都要十萬元以上起跳,但是如果您有車體保險的話,不僅去年繳的保費賺回來,還多賺了好幾萬(也不算賺啦,只是您不用再額外花錢),這些費用全部由保險公司負擔,你我不用議價,保險公司會出面議價與協調!我不用出面跟對方周旋,保險公司會去談理賠與和解,因為有保險,您可以省掉很多麻煩與更嚴重的金錢損失。當然啦,不是鼓勵撞車!我想大家都不希望自己的愛車受傷,儘管有一點小刮傷一定都很心疼! 但是...... 你不撞別人,也真的無法保證別人不會來撞你!

而當別人撞到你,結果跑掉?結果對方是個孤單老人?結果對方賠不起?那怎麼辦?

打電話叫警察 = 0 元
警察來畫圖 = 0 元
警察幫您照相 = 0 元
保險公司幫您理賠 = 0 元 (含車子與對方的人身維修費用)
保險公司幫您議價 = 0 元

這個時候,您覺得一年一萬多的丙式車體保險,還會貴嗎??

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資料來源:
http://gorgeous888.pixnet.net/blog/post/4678647
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